Enquête nationale sur la transmission de patrimoine
Le site de gestion de portefeuille en ligne Yomoni a réalisé une enquête auprès de 11 082 personnes sur le thème de l’héritage et de la transmission de patrimoine. Il permet d’appréhender la méconnaissance, par le grand public, des dispositifs de transmission.
Q
uelque 83 % des personnes interrogées ont déjà pensé à transmettre leur patrimoine à leurs enfants. Toutefois, en pratique, le sondage révèle qu’un tiers (32 %) d’entre elles pensent n’avoir rien à transmettre, que ce soit dès à présent ou plus tard. Seulement 14 % ont déjà « tout fait », alors que 21 % ont déjà prévu de le faire. Ils sont cependant 17 % à ne rien envisager.
L’explication réside dans la réponse à la question suivante. En effet, 86 % des personnes interrogées considèrent que la transmission de patrimoine est un sujet tabou en France et au sein de leur famille. Est-ce le sujet de l’argent qui est difficilement abordable ou bien celui de la mort ? Le sondage ne creuse pas ce point, mais la question suivante donne quelques éléments de réponse. Il est ainsi demandé au panel à quel moment il prévoyait de s’intéresser à la question de plus près. Quelque 89 % répondent alors que ce sera lorsque leur santé sera déclinante. En seconde position, 81 % attendent que leurs enfants soient en activité, tandis que 77 % repoussent son traitement au moment de leur retraite, sans doute pour avoir du temps. Le décès du conjoint sera, dans 61 % des cas, l’élément déclencheur. La situation des enfants est également un élément déterminant. On attend qu’ils soient majeurs (58 %), parents (58 %) ou mariés (42 %). Enfin, 39 % ont la franchise de dire qu’ils ne s’en occuperont probablement jamais.
Des opportunités connues
Les personnes interrogées ont saisi qu’une donation de leur vivant pouvait permettre de réduire les droits de succession (61 %) et ce serait d’ailleurs leur motivation principale pour passer à l’acte. Toutefois, le sondage semble montrer un défaut d’information puisque 43 % ne savent pas comment s’y prendre. En ce qui concerne la nature des biens transmis, la plupart des personnes interrogées, soit 88 %, pensent à de l’argent et les actifs viennent en seconde position avec 79 %. C’est l’immobilier qui les talonne, plus ou moins prisé selon qu’il est « à vivre » (41 %), à vendre (22 %) ou à louer (15 % seulement). L’assurance vie est citée par 10 % des personnes. L’étude reflète une vraie méconnaissance de ce dispositif, puisque 69 % des gens ne le connaissent pas du tout. Par ailleurs, 58 % ignorent totalement l’outil qu’est le bilan successoral.
En conclusion, il apparaît évident que l’accompagnement par un professionnel est nécessaire. Il est primordial pour 62 % des répondants et 21 % estiment qu’il pourrait être consulté sur les grandes lignes.
Au vu de ces résultats, il apparaît nécessaire d’informer le grand public de manière plus efficace sur les dispositifs de transmission de patrimoine.
